С 1 сентября банки начнут ограничивать снятие наличных: новые правила и что делать

С 1 сентября 2025 года российские банки получат новые механизмы контроля за снятием наличных. Теперь каждая операция через банкомат будет анализироваться в режиме реального времени, и если она покажется подозрительной — введут временный лимит: не более 50 000 ₽ в сутки.

Это не полная блокировка карты и не арест — но механизм может затронуть многих, кто активно использует наличные. Разбираемся, как это работает, кого касается и что делать в случае ограничений.

---

🛑 Как будет работать ограничение?

Если система безопасности банка или сигнал от платёжной системы определит, что операция по снятию наличных выглядит подозрительно, на карту автоматически накладывается лимит:

• Не более 50 000 ₽ в сутки через банкоматы.
• Срок ограничения — до 48 часов.

Важно: карта не блокируется, покупки и переводы по карте сохраняются.

---

🔍 Что считается «подозрительным» снятием?

Банки и платёжные системы будут использовать поведенческие алгоритмы, ориентируясь на следующие признаки:

1. 🕓 Необычное поведение

• Снятие в непривычное время суток (например, поздно ночью).
• Операция в новом для клиента регионе или банкомате.
• Снятие необычно крупной суммы, особенно если до этого клиент редко снимал наличные.

2. 🚨 Подозрительные действия

• Много неудачных попыток перед успешным снятием.
• Попытки сменить способ выдачи (например, выбор другого типа купюр).
• Долгое ожидание возле банкомата, нестандартные паузы при подтверждении.

3. 💰 Резкое движение денег

• Снятие сразу после крупного перевода или зачисления кредита (от 200 000 ₽).
• Использование средств почти сразу после поступления может трактоваться как вывод.

4. 🛡️ Киберугрозы

• Выявлены вирусы, трояны или фишинговые атаки на устройстве клиента.
• Были подозрительные звонки или СМС от неизвестных номеров прямо перед операцией.

5. ⚠️ Совпадения с базой рисков

• Если клиент ранее был вовлечён в спорные операции, попал в чёрный список ФТ, участвовал в схемах или числится в системах финансового мониторинга.

---

❓ Что делать, если ограничили снятие?

Ограничение накладывается автоматически, и в большинстве случаев снимается через 48 часов. Но если нужно получить деньги сразу — вот что можно сделать:

✅ Рабочие способы:

• 💳 Продолжать пользоваться картой — оплачивать покупки и снимать до 50 000 ₽ в день.
• 🏦 Обратиться в отделение банка с паспортом и запросить снятие полной суммы через кассу.

---

🔐 Почему банки вводят такие меры?

Причин несколько:

• 🔍 Рост мошенничества с P2P-переводами и обналичкой.
• 💰 Популярность схем с выводом через «дропов».
• 🤖 Использование банкоматов в автоматизированных серых схемах.
• 📉 Потребность банков снижать риски и соответствовать требованиям ЦБ и Росфинмониторинга.

---

⚖️ Есть ли юридические основания?

Да. Банки имеют право временно ограничивать операции, если возникает подозрение на нарушение законодательства, в том числе:

• Федеральный закон №115-ФЗ («О противодействии легализации доходов...»).
• Инструкции Банка России по управлению рисками и мониторингу операций.
• Договор с банком, где указано право приостанавливать операции при наличии угрозы.

---

🧠 Как снизить риски и не попасть под лимит?

• Используйте одни и те же банкоматы, особенно при крупных суммах.
• Не снимайте крупные суммы сразу после получения перевода.
• Избегайте частых и мелких снятий подряд.
• Не передавайте карту третьим лицам.
• Установите антивирус на телефон и не кликайте по сомнительным ссылкам.

---

🔚 Заключение

С 1 сентября 2025 года банки получают право временно ограничивать снятие наличных в целях предотвращения мошенничества. Это касается не всех подряд, но логика «проверяй и контролируй» теперь распространяется и на банкоматы.

---

📩 Если у вас возникли проблемы со снятием средств или подозрение на неправомерную блокировку — проконсультируйтесь с нашими юристами: @lexagency